Et si l’âge n’était plus une barrière pour concrétiser de nouveaux projets ?

De nombreuses personnes de 60 ans et plus réinventent leur quotidien. Elles entreprennent, voyagent ou aménagent leur logement. L’expérience et le temps disponible offrent des opportunités uniques pour réaliser des envies longtemps mises de côté.

Des solutions financières adaptées existent pour accompagner ces projets. Voici un tour d’horizon des options disponibles pour les seniors qui souhaitent donner un nouvel élan à leur vie.

Des seniors actifs qui préparent leurs projets

Les plus de 65 ans représentent 21,8 % de la population française en 2025. Cette génération ne se repose pas. Elle reste active et porteuse de projets concrets. Les ambitions varient : acheter une résidence secondaire pour profiter des vacances, rénover la maison principale pour y vieillir confortablement, ou préparer la transmission de son patrimoine.

L’aide financière aux enfants et petits-enfants est aussi une motivation forte. Aider un descendant à devenir propriétaire reste une priorité pour beaucoup.

Comme l’explique Caroline Pasquereau, directrice marketing stratégique et communication chez Empruntis, « les seniors d’aujourd’hui incarnent une génération active, lucide et tournée vers l’avenir ».

Pour répondre à ces attentes, plusieurs financements s’offrent aux emprunteurs seniors. Empruntis met en lumière trois solutions principales : le crédit immobilier classique, le prêt viager hypothécaire et le prêt de trésorerie hypothécaire.

Le crédit immobilier classique : une solution accessible

L’âge n’est pas un frein pour emprunter. Contrairement aux idées reçues, le crédit immobilier classique reste accessible aux seniors. La seule limite réelle vient souvent de l’assurance emprunteur. Actuellement, la majorité des assureurs fixent cette limite à 75 ans.

Cela permet à une personne de 60 ans d’emprunter sur une durée de 15 ans. Certains établissements spécialisés poussent même la garantie d’assurance jusqu’à 85 ans. Les taux d’intérêt ne sont pas plus élevés pour les seniors. Ils dépendent de la durée du prêt et du reste à vivre. Pour obtenir un bon taux, il vaut mieux privilégier une durée d’emprunt courte.

Les banques analysent la capacité d’endettement en se basant sur les pensions de retraite. Le revenu est souvent plus faible qu’à l’âge actif, mais il est régulier et garanti.

Certaines banques proposent des prêts à paliers. C’est une option intéressante pour ceux qui travaillent encore. La mensualité est basée sur le salaire actuel, puis baisse au moment de la retraite pour s’adapter à la baisse des revenus. Cela permet d’emprunter plus tout en gardant un budget équilibré.

Financer ses projets grâce à son patrimoine immobilier

Pour les seniors propriétaires d’un bien immobilier entièrement remboursé, d’autres solutions permettent de débloquer des fonds sans vendre.

Le prêt viager hypothécaire

Cette solution permet d’obtenir une somme d’argent importante sans rembourser de mensualités de son vivant. Le bien immobilier sert de garantie via une hypothèque. Le capital emprunté et les intérêts sont remboursés au décès de l’emprunteur.

Le règlement se fait alors par la vente du logement. Si les héritiers souhaitent conserver la maison, ils peuvent rembourser le prêt eux-mêmes. Ce mécanisme offre une tranquillité d’esprit puisqu’il n’y a pas d’impact sur les revenus mensuels.

Le prêt de trésorerie hypothécaire

Le prêt de trésorerie hypothécaire fonctionne différemment. Ici, le propriétaire engage son bien immobilier pour obtenir une trésorerie. Les fonds débloqués peuvent servir à tous types de projets : financer des travaux importants, acheter une nouvelle résidence, ou aider financièrement sa famille.

Ce prêt s’adresse aux propriétaires qui ont besoin de liquidités mais qui ne souhaitent pas vendre leur bien. La garantie de l’immobilier facilite souvent l’acceptation du dossier par les banques.

Questions fréquentes

Q : Puis-je obtenir un crédit immobilier après 70 ans ? R : Oui, c’est possible. La difficulté réside souvent dans l’assurance emprunteur qui peut refuser de couvrir le prêt au-delà de 75 ou 80 ans. Toutefois, certaines banques et assureurs spécialisés acceptent de couvrir ces dossiers, parfois à des tarifs plus élevés.

Q : Faut-il obligatoirement vendre sa maison pour récupérer de l’argent à la retraite ? R : Non, le prêt viager hypothécaire et le prêt de trésorerie hypothécaire permettent de mobiliser la valeur de votre bien immobilier sans le vendre. Vous continuez à vivre chez vous tout en disposant de fonds pour vos projets.

Q : Qu’est-ce qu’un prêt à paliers pour un senior ? R : C’est un crédit immobilier dont les mensualités sont calculées pour baisser au moment de la retraite. Cela permet d’emprunter une plus grande somme pendant la vie active, puis de réduire les efforts de remboursement une fois que les revenus baissent.